Россия
Казахстан
Жизненная ситуация может сложиться так, что даже успешно завершенная процедура реструктуризации долгов не гарантирует полной финансовой стабильности в будущем. Накопление задолженности может происходить постепенно, и порой достаточно нескольких лет, чтобы у человека снова возникли непосильные финансовые обязательства. В таких обстоятельствах закон не запрещает, а в некоторых случаях даже предписывает инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности. В этой статье мы подробно разберем, возможно ли банкротство после реструктуризации, как оно проходит и на что стоит обратить внимание.
Правовые основания для обращения за банкротством после реструктуризации
Основным документом, регулирующим все вопросы финансовой несостоятельности граждан, является Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он устанавливает четкий порядок проведения процедур, права и обязанности всех участников процесса. В отношении реструктуризации долгов под ключ основные разъяснения содержатся в статье 213.19 Закона.
Законодательство прямо не запрещает обращаться за признанием банкротства после реструктуризации. Более того, изучение норм Закона позволяет сделать следующие выводы:
- Отсутствие прямых запретов. Ни одна статья ФЗ-127 не содержит формулировок, которые лишали бы гражданина права подать заявление о банкротстве только на том основании, что ранее в отношении его была применена реструктуризация долгов.
- Соблюдение общих условий. Для инициации процедуры должны быть соблюдены общие условия: общая сумма долгов превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам составляет более трех месяцев. Либо должно быть очевидно, что человек не в состоянии исполнить свои обязательства, и его имущества недостаточно для покрытия всех требований кредиторов.
- Изменение обстоятельств. Если после завершения реструктуризации у гражданина вновь возникли долги, которые он не может погасить, это является самостоятельным и законным основанием для обращения в суд.
Таким образом, сам факт проведения реструктуризации в прошлом не создает юридических препятствий для подачи нового заявления о банкротстве при наличии на то законных оснований.
Как может закончиться реструктуризация долгов и влияет ли это на признание банкротства
Процедура реструктуризации предназначена для того, чтобы дать гражданину возможность рассчитаться с долгами по измененному, более подъемному графику. Исход этой процедуры может быть разным, и от него зависит дальнейший алгоритм действий.
- Успешное завершение. Должник полностью исполняет утвержденный судом план погашения задолженности. В этом случае производство по делу прекращается, долги считаются погашенными. Если в будущем у человека возникнут новые непосильные обязательства, он будет обращаться в суд с новым самостоятельным заявлением о банкротстве.
- Неисполнение утвержденного плана. Если должник перестал вносить платежи по графику (например, по причине потери работы или ухудшения здоровья), кредиторы или финансовый управляющий вправе ходатайствовать о досрочном прекращении реструктуризации. В этом случае суд обязан перейти к следующему этапу – реализации имущества, то есть к непосредственному признанию гражданина банкротом и продаже его активов для расчета с кредиторами.
- Отсутствие утвержденного плана. Если в ходе рассмотрения дела ни одна из сторон (ни должник, ни кредиторы) не представит суду план реструктуризации, который устроит всех, либо суд отклонит все предложенные планы, процедура реструктуризации не вводится. Суд сразу переходит к рассмотрению вопроса о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
Как видно, в двух последних сценариях переход к этапу реализации имущества является логичным и законодательно предусмотренным продолжением процесса.
Можно ли после реструктуризации подать на банкротство физических лиц, если еще нет просрочек
Распространено заблуждение, что обращаться в суд можно только тогда, когда просрочки уже стали фактом, и коллекторы активно беспокоят звонками. Однако это не так. Закон позволяет гражданину предвосхитить развитие событий, если он видит, что не сможет исполнять свои обязательства.
Вы можете подать заявление о банкротстве, если очевидно, что в ближайшем будущем вы не сможете платить по счетам, даже если формальной просрочки на данный момент еще нет. Например, ваши ежемесячные платежи превышают ваш доход, а имеющегося имущества недостаточно для погашения всей суммы долга. Таким образом, наличие просрочки – это частое, но не обязательное условие. Главный критерий – это неплатежеспособность и отсутствие возможности ее преодолеть.
Как проводится банкротство после реструктуризации
Процедура объявления гражданина банкротом, если до этого уже применялась реструктуризация долгов, осуществляется по общим правилам, предусмотренным законодательством о несостоятельности. Ее регламент полностью соответствует стандартной процедуре, прописанной в главе X 127-ФЗ.
Данный процесс включает в себя несколько шагов:
- Оформление и направление заявления. Для этого физическому лицу требуется собрать необходимые бумаги, удостоверяющие наличие задолженностей, уровень доходов, перечень активов и статус семьи. На основании этих документов составляется заявление, которое направляется в арбитражный суд по адресу регистрации.
- Анализ поданного ходатайства. Судья изучает предоставленный пакет на соответствие законодательным нормам. При положительном решении запускается процесс продажи имущества и назначается специалист по финансовому оздоровлению.
- Реализация активов. Утвержденный управляющий проводит опись собственности должника, формирует из нее конкурсную массу и обеспечивает ее реализацию через открытые торги. Полученные от продажи денежные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в установленной законом последовательности.
- Окончание производства и списание долгов. По завершении расчетов с взыскателями (или при отсутствии имущества для таких расчетов) суд выносит постановление о прекращении дела. Этот акт является основанием для снятия с гражданина всех обязательств перед кредиторами, заявленными в реестре.
